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相談事例:3月に息子が誕生し、学資保険を検討、保険の見直しを行っています(29歳 女性)

公開日: : 最終更新日:2017/10/27 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

お子さんが生まれたのを機に「学資保険」を検討されている方からです。

 

【質問】

こんにちは!

3月に息子が誕生し、学資保険を検討、保険の見直しを行っています。

11月末に30歳になる女です。(主人は現在30歳です。)

こちらで紹介されている海外年金積立を学資保険代わりにしようと前向きに検討中です。

国内では変額保険や終身保険、外貨建てなどいろいろな保険を検討し、ソニー生命の学資(10年払い月々15000円、大学入学前に全て受け取りタイプ)にしようと思っていました。

140%保障のタイプが最低保障があり安心なのですが、詳しい情報を教えて頂きたいです。

よろしくお願いします!

 

【回答】

国内では変額保険や終身保険、外貨建てなどいろいろな保険を検討し、ソニー生命の学資(10年払い月々15000円、大学入学前に全て受け取りタイプ)にしようと思っていました。

ご加入前にご相談頂いて良かったです。現在の学資保険ではほとんど殖えませんからね。

*”学資保険は実質元本割れ!?”国立大学授業料「54万円」が16年後「93万円」に【現在の172%、1.7倍】

 

140%保障のタイプが最低保障があり安心なのですが、詳しい情報を教えて頂きたいです。

「元本確保型年金プラン」
同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。特に学資資金として15年プラン、老後資金には20年プランは良いと思います。こちらの最低積立金額は200USD/月(約22,000円)からとなります。

◯15年満期プラン
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々200USD(約22,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)
・15年積立総額:200USD✕12✕15年=36,000USD(約3,960,000円)
・15年後満期金:36,000✕140%=50,400USD(約5,544,000円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
 

「元本確保型年金プラン」資料をお送りしますので、下記URLからページ中程の『ブロンズ会員』をクリックして頂き、必要事項をご入力下さい。すべて正しく入力を確認できましたら、日本語資料をメールでお送りします。

Point

お子さんが出来たのを機に「学資保険」を検討される方は多くいらっしゃいますが、今回のご相談者のように海外商品も含めて検討される方でしたら良いのですが、海外の商品を選択肢と出来ない方で、現在日本で販売されている「学資保険」またはこれに変わる「学資プラン」であれば、タンス預金にしておいた方がよほど安全・安心です。

 

わからないことはお気軽にご質問下さい。

 

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

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用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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