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相談事例:知れば知るほどユニットリンクは解約する方向で考えています(43歳 シングルマザー)

公開日: : 最終更新日:2017/09/22 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

またしても「ユニット・リンク」加入者(被害者!?)の方からです。

 

【質問】

昨年10月にアクサのユニットリンクに入ってしまいました、43歳子一人シングルマザーです。

知れば知るほどユニットリンクは解約する方向で考えていますが、この間支払った損益分も取り戻せる代わりのものを探しています。

保険の部分の保証はなくて構いませんので、安定的に6%程度で運用できるのが理想なんですが…

 

【回答】

知れば知るほどユニットリンクは解約する方向で考えていますが、この間支払った損益分も取り戻せる代わりのものを探しています。

残念ながらお金を殖やす目的で加入する保険ではありませんでしたね。

お早めに解約して損失を少なくし、もっと効率的に殖やせるものが私も良いと思います。

読んで頂いたかもしれませんが、ご参考までに。

*アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

*”保険は保険・貯蓄は貯蓄” なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか?【保険は貯蓄も兼ねません】

 

保険の部分の保証はなくて構いませんので、安定的に6%程度で運用できるのが理想なんですが…

「海外積立年金」には「変額年金プラン」と「元本確保型年金プラン」の2種類があります。

どちらのプランも死亡保険部分がありませんから、◯◯さんのニーズにあっていますね。死亡保障のコストが掛かっていませんから、より効率的にお金を殖やすことが出来ます。

特に「変額年金プラン」の仕組みは「ユニット・リンク」とほぼ同じで、満期金や解約返戻金は運用次第となりますが、過去の運用では7.88%/年のパフォーマンスになっていますから、こちらも◯◯さんの目標である6%を上回る運用が出来ています。

では、それぞれ詳しくご説明します。

 

1)「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD(約33,000円)を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナス(固定金利)が積立額に上乗せされ、経過期間ごとにロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=110円)

 

・25年積立総額:300USD(約33,000円)✕12✕25=90,000USD(約9,900,000円)

・25年後満期想定額(8%運用):265,593.32USD(約29,215,000円)

・返戻率:295.1%

 

2)「元本確保型年金プラン」

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

 

◯10年満期プラン

10年後に積立た金額(元本)を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約33,000円)を10年間積立た場合は(*1USD=110円)

・10年積立総額:300USD✕12✕10年=36,000USD(約3,960,000円)

・10年後満期金:36,000✕100%=36,000USD(約3,960,000円:最低保証)

・最低保証返戻率:100%

 

◯15年満期プラン

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約33,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,940,000円)

・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約8,316,000円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

◯20年満期プラン

20年後に積立た金額の+60%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約33,000円)を20年間積立た場合は(*1USD=110円)

・20年積立総額:300USD✕12✕20年=72,000USD(約7,920,000円)

・20年後満期金:72,000✕160%=115,200USD(約12,672,000円:最低保証)

・最低保証返戻率:160%

 

Point

まだまだ、多くの方が保障のついた保険であることを知らずに「ユニット・リンク」に加入しているようです。

お金を殖やす目的には、この「保険(保障)部分」は極めて効率の悪いことですから、すぐに見直しましょう。

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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