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契約事例:最初のお問合わせから幾つかの質問の後すぐに「海外積立年金」を始められた事例(38歳 会社員 男性)

公開日: : 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は、最初のお問合わせから幾つかの質問の後すぐに「海外積立年金」を始められた方の事例を紹介したいと思います。

(*ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています)

 
簡単にこの方のプロフィールです。
 

【東京都 会社員(金融) 38歳 男性】

この方は最初、弊社「海外積立年金」の無料入門書を読み、興味を持たれたとのことで、資料請求のメールを頂きました。

その後、資料をお送りしてから2点のご質問を頂きました。

1) 積立期間  → 10年と25年の貯まる率の違い
2)共同名義人を1名設定可能 → メリット、デメリット
 
そいて、その回答がこちら
 
1)積立期間 10年と25年の貯まる率の違い
仮定:月500USDを8.0%で運用した場合
 
積立期間:10年
・10年積立総額:500USD(約50,000円)✕12✕10=60,000USD(約6,000,000円)
・10年後満期想定額(8%運用):89,607.05USD(約8,960,000円)
・返戻率:149.3%
 
積立期間:25年
・25年積立総額:500USD(約50,000円)✕12✕25=150,000USD(約15,000,000円)
・25年後満期想定額(8%運用):451,498.98USD(約45,150,000円)
・返戻率:301.0%
 
複利効果は期間が長くなるほど”効いて”きますので、運用期間は長い方がより多く増やすことが出来ます。
 
2) 共同名義人設定のメリット、デメリット
メリット
共同名義にした場合は、名義人のどちらかがお亡くなりになった場合でも引続き契約が継続できます。
◯◯さんの単独名義の契約ですと、◯◯さんがお亡くなりになった際は契約時に設定した受取人が、この契約を相続することになります。
ただし、その際でも受取人が契約の継続を希望した場合は、契約を継続することは可能です。
 
デメリット
共同名義人がいない場合(単独名義)では、増額、減額、解約、などのすべてのお手続きを、◯◯さんの判断で自由に手続きが可能ですが、共同名義人がいる場合、お二人の同意(署名)が必要となります。
 
ただし、日本の銀行や保険では共同名義の契約はできませんから、厳密には日本の法律に則ることが前提となります。

*日本にはない海外の「共同名義」の口座・契約とは?

 
最初の資料請求のお問合わせからわずか1ヶ月程度で変額年金プランを始める意思は固まったのですが、ご自身の引っ越しなどでバタバタとされていたとのことで、数カ月後に積立期間25年で始められました。

1)変額年金プラン:月々600USD

世界にある200本ほどのファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。
月々1,125USD(約123,750円)を積立ると、ボーナス金利(固定金利)5%が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.07%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=110円)
 
・25年積立総額:600USD(約66,000円)✕12✕25=180,000USD(約19,800,000円)
・25年後満期想定額(8%運用):548,568.58USD(約60,000,000円)
・返戻率:304.8%

 

 

Point

この方は金融業界にお勤めの方ですので、予め資料などを読んで頂いてかなり理解されていたこともあり、幾つかの質問だけで始められたのかと思います。

「質問だけで、事が進まない人」と「要点を抑え、すぐに決断して実行する人」

数年後、数十年後には大きな差が生じると思います。

ただし、海外の保険商品ということでわからないことも多いかと思いますので、その際はご相談下さい。

「海外」とういう間違った偏見をなくし、世界を含めた広い視野で商品の選択をすれば、皆さんにとっても非常に有利な資産形成ができるはずです。

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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