今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

住友生命の「定期特約付終身保険」に加入されている方で、更新を前に「転換」をススメられているとのこと。

【質問】

こんにちは、自営業を営んでいる54歳、妻と大学3年と大学1年と高校1年の子が居ます。

今、個人加入している生命保険10年更新（住友）の更新が迫っていまして、更新後の料金がかなりアップしてしまうので住友さんから転換を薦められ、次回から法人でのプランをお願いしたところ内容がどうも？

少し前にアリコの方が飛び込みでこられ少しお話をし、幾つかのプランを持って来て頂まして、積立利率変動型終身保険、終身医療保険、終身ガン治療保険です。私が最初に終身でお願いしました。

悪く無いようにも思えるのですが、ネットなどで検索しているうちに、何が合っているのか分からなくなってしまっている次第です。

【回答】

今、個人加入している生命保険10年更新（住友）の更新が迫っていまして、更新後の料金がかなりアップしてしまうので住友さんから転換を薦められ、次回から法人でのプランをお願いしたところ内容がどうも？

詳しく拝見しませんと断定は出来ませんが、恐らくご加入中の保険は当時、日本の大手生命保険各社から販売され一世を風靡した「定期特約付終身保険」と呼ばれる”悪名高き”保険で、10年または15年毎に保険料がどんどん高くなり（自動更新と言います）最終的には極めて少ない保障になる内容です。◯◯さんのご年齢ですと、恐らく今までの保険料の1.7〜2倍くらい高くなる最後の更新ではないでしょうか？更新せずに、お早めに見直すと良いでしょう。

＊「定期特約付終身保険」を解約し、新契約を見直すテクニック

また「転換」をススメられているようですが、これに関しても絶対にお辞めになった方が良いと思います。私の20年ほどの経験では、この「転換」により契約者が有利になるようなケース（契約）は見たことがなく、すべて契約者が不利益となるような内容となっていて、極めて悪質な方法であると思っています。

＊ご注意ください!!保険の下取り「転換」とは？

少し前にアリコの方が飛び込みでこられ

アリコジャパンは、現在はメットライフという会社名に変更されています。このメットライフの方は一社専属のセールスの方でしょうか？

もし、そうでしたらこれも良くないですね。一社専属の保険セールスは自社、この場合メットライフの商品しか販売することが出来ないので、他の保険会社と比較して、本当はどの商品が○○さんにとって一番良い保険なのかという提案が出来ません。

積立利率変動型終身保険、終身医療保険、終身ガン治療保険です。私が最初に終身でお願いしました。

積立利率変動型終身保険についてですが、現在、日本の保険会社で販売されている終身保険や学資保険、個人年金保険など貯蓄性のある保険は史上最低の利回り（正確には予定利率と言います）の保険で、長い期間を超低金利の利率で縛られた上に、途中で見直そうと思っても支払中のほとんどの期間で元本割れです。そして、2017年4月から更にその利率が下がり、契約者にとっては最悪な状況となりました。終身保険などの商品が貯蓄を兼ねていたのは20～30年、少なくとも15年くらい前の頃の話で、今のこのような時代に終身保険に加入すべきではありません。

＊週刊ダイヤモンド「保険 見直すなら最後のチャンス」を読んでみた

＊3月末迄ラストスパート「駆込み保険セールス」いよいよ大詰め＠加入スルベカラズ

悪く無いようにも思えるのですが、ネットなどで検索しているうちに、何が合っているのか分からなくなってしまっている次第です。

より詳しくアドバイスをご希望の場合、◯◯さんがどのような目的で保険をかけたいのか？実際はいくら程度の保障が必要なのか？ など、◯◯さんの状況を伺えますと、より具体的にお答えできるかと思いますので、保険ヒアリングシート（リンク先）から、お答えできる範囲で構いませんのでお送り下さい。

※保険ヒアリングシート

また、現在加入している保険の見直しに関しては、加入時期、加入内容によってもアドバイスが変わってきます。

＊保険の見直しはいろいろあります「解約」「減額」「払済」「延長定期」「コンバージョン」

ですので、ご加入中の保険をより詳しく分析、アドバイスをご希望の場合は『証券分析』をオススメします。保険の契約数にかかわらず、まとめて3,000円で承ります。加入されている保険を一覧表にまとめ、ケースバイケースですが見直しの代替え案をご提案します。

※証券分析お申込みはこちら（3,000円／回）

＊過去の証券分析事例一覧