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相談事例:ソニー生命の変額タイプに加入していますが、今一つ分からないまま加入しました

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

非常に多くの方が「ススメられるまま」とか「よくわからないけど何となく」という理由で保険加入されていますが、そうゆう方は特に「見直し」をして下さいね。

 

【質問】

毎日の配信ありがとうございます。

現在 ソニー生命の変額タイプのに加入していますが、それも今一つ分からないまま、加入しました。

目的は、母子家庭なので、1人の子供が将来生活に困らなく、死亡保障も付いて、尚且つ 自身の 老後も心配でとの思いです。

安定した、良い 商品をお教え頂ければと思いますが、ご苦労されて学ばれて、そんな情報を…とお思われかと思いますが、宜しくお願い致します。

 

【回答】

現在 ソニー生命の変額タイプのに加入していますが、それも 今一つ分からないまま、加入しました。

恐らく加入されているのは、ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」ではないでしょうか?どの保険にしても「今一つわからないまま」加入するのは良いことではありませんが、特にこの商品のように変額タイプの保険は、より理解を必要とする商品です。

*8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

 

目的は、母子家庭なので、1人の子供が将来生活に困らなく、死亡保障も付いて、尚且つ 自身の 老後も心配でとの思いです。

加入内容をもう少し詳しく拝見しないと断定は出来ませんが、2015年8月以前に加入している「バリアブルライフ」であれば、◯◯さんの加入目的としては悪い選択肢ではなかったと思います。同商品は当時販売さている円建ての終身保険の中で最も割安な終身保険です。運用に関しては◯◯さんご自身で、ソニー生命が持っている8種類の運用先からポートフォリオを組んでいるかと思いますが「世界株100%」とするのが良いと思います。加入状況をお知らせ頂ければ、より具体的にアドバイス致します。

 

安定した、良い 商品をお教え頂ければと思います

2種類ある「海外積立年金」のうちのひとつ「140%元本確保型年金プラン」が良いと思います。ご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが出来ますので、既に多くの方が老後資金や学資資金を目的に海外積立をされています。

 

「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。

仮に月々300USD(約36,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=120円)

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約6,480,000円)

・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約9,072,000円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

15年後に、積立た金額の140%が最低保証されているので、安定した資産形成が出来ますね。

 

Point

最近は同商品以外に「海外個人年金」でも安定した資産形成が出来ます。

*2017年4月〜取扱開始『海外個人年金』(無料入門書もできました)

 

世界に目を向ければ、良い選択肢が広がりますね。

*『世界中からベストな保険を』K2Assurance 皆さんのオーダーメイドがここにはあります

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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