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相談事例:三井住友海上プライマリー生命「しあわせずっと」一番リスクがなく確実に増やすせると銀行で言われました(39歳 女性)

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

絶対に言ってはいけない、やってはいけない保険販売方法です。

 

【質問】

銀行で、三井住友海上プライマリー生命のしあわせずっとを勧められました。

豪ドル建てで勧められ、時間さえこだわらなければ、今まで元本割れをした人がいないと説明を受けました。早くて3年遅くても7年から8年で目標110%を達成できると言われました。しあわせずっとは一番リスクがなく、ほぼ確実に増やすことができるものだとも言われました。

500万円からで始めてみようと思うのですが、資産運用の経験が全くなく、ほぼ確実に時間さえ味方につければ増やせるという説明は本当でしょうか?

教えていただければ嬉しいです。

銀行の方曰く、豪ドルは変動があってもすぐに戻るとの見解でした。

 

【回答】

銀行で、三井住友海上プライマリー生命のしあわせずっとを勧められました。

商品の解説はブログを参考にして下さい。

*三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ、ずっと」とは?

 

豪ドル建てで勧められ、時間さえこだわらなければ、今まで元本割れをした人がいないと説明を受けました。

「元本割れをした人がいない」のは当たり前なんです。

この商品は積立利率適用期間10年であれば契約から10年間、3年であれば契約から3年間は、契約した時の利率が適用(保証)され、2016年12月現在の豪ドル建の積立利率は

 

・10年:2.05%

・  3年:1.10%

 

ですから、豪ドル建では元本割れはしません。

 

早くて3年遅くても7年から8年で目標110%を達成できると言われました。しあわせずっとは一番リスクがなく、ほぼ確実に増やすことができるものだとも言われました。銀行の方曰く、豪ドルは変動があってもすぐに戻るとの見解でした。

この商品は、契約時の利率は上記の数字で約束されていますので、保険会社の破綻等がなければ、3年後または10年後の豪ドルベースでの解約返戻金は約束されていますが、110%の目標値にいつ達成するか?そもそも達成できるかどうかは誰にもわかりませんし、確約できません。また「一番リスクがない」とう説明も間違っています。

銀行や保険会社、証券会社の販売員(正確には募集人と言います)が、この商品を販売する際に、このような商品説明をした場合、最悪の場合は懲戒解雇になることもあります。絶対に言ってはいけない、やってはいけない販売方法です。極めて悪質としか言いようがありません。

*遂にキター!!大手5行が保険販売手数料開示へ

 

500万円からで始めてみようと思うのですが、

海外では最もリスクの低いもので、5年満期、年2.5%の商品(定期預金のようなイメージです)があります。今ご検討されている豪ドル建の商品よりも良い金利ですね。

*5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

 

Point

こんな方法で保険の契約を取っている銀行員がいるのだろうか?と、思わず疑ってしまうくらいの極めて悪質な販売方法です。同社「しあわせずっと」のお問合せも結構多いので、同じような被害にあっている方もいるのではないか心配ですね。とにかく今回はご契約の前で良かった。

*http://海外生命保険相談.com/domestic/

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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