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相談事例:銀行で「リタイアメント・インカム」を勧められましたが「海外積立年金」を知り興味を持ちました

公開日: : 最終更新日:2016/11/17 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

銀行は相変わらず、手数料稼ぎに必死のご様子です。皆さん「カモられないように」して下さいね。

 

【質問】

銀行でリタイアメントインカムを勧められましたが、こちらのサイトで海外積立て年金を知り興味を持ちました。長期積立てを考えていたので、15年だと短いのですが満期の後にまた契約することは出来るのでしょうか?

また変額保険の方がリターンが高いようですが、その分リスクも高いのですよね?実際に25年間積立てて元本を大きく下回る恐れもあるのでしょうか?

 

【回答】

銀行でリタイアメントインカムを勧められました

銀行からですと、ジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」ですね?商品について解説していますので参考にして下さい。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

こちらのサイトで海外積立て年金を知り興味を持ちました。長期積立てを考えていたので、15年だと短いのですが満期の後にまた契約することは出来るのでしょうか?また変額保険の方がリターンが高いようですが、その分リスクも高いのですよね?実際に25年間積立てて元本を大きく下回る恐れもあるのでしょうか?

「海外積立年金」は2種類あります。

 

1)「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。こちらのプランでは満期を・10年・15年・20年・25年から選択が出来ます。

仮に月々300USD(約30,000円)を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利(固定金利)2%が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.07%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=100円)

・25年積立総額:300USD(約30,000円)✕12✕25=90,000USD(約9,000,000円)

・25年後満期想定額(8%運用):265,593.32USD(約26,559,000円)

・返戻率:295.1%

 

ご質問にありますこちらのプランが変額プランで、元本を上回ることもあれば下回ることもありますが、ドルコスト平均法で長期で積立てることにより、それほど大きなリスクなくリターンを出すことが可能だと思います。

*毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」とは?

 

2}「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。

仮に月々300USD(約30,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=100円)

・300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,400,000円)

・15年後:54,000✕140%=75,600USD(約7,560,000円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

こちらが満期15年のプランです。満期金を受取った後、同様の商品が提供されていれば改めてご契約頂くことは可能です。

 

Point

お気づきかと思いますが、銀行員は「あなたのお金を殖やそう」なんてことは思っていません。殖やしたいのは「銀行の収益」と、強いては「自分達の収入」ですからね。

*遂にキター!!大手5行が保険販売手数料開示へ

*やっぱりね、トリック断行?@大手5行が保険販売手数料開示

*自分達の都合で外貨預金をススメる日本の銀行の”えげつなさ”

 

わからないことがあればお気軽にご相談下さい。

*http://海外生命保険相談.com/domestic/

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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