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相談事例:定期預金に入れている400万円を運用したいと考えています(50歳 男性)

公開日: : 最終更新日:2016/11/13 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

保険や銀行の言っていることが信用できないというこのご相談者の方。

ー正しい感覚ですー

 

【質問】

ようやく子供たちも大学生や社会人になり、多少の資金ができました。老後に少しでも余裕のある暮らしをと、定期預金に入れている400万円を運用したいと考えています。5~10年の運用で安定したリターンが得られそうな商品を探しています。なにぶん素人ですので、保険や銀行の言っていることが信用できません。外貨建てでもかまいませんので、安定的に資産運用できる商品をご教示下さい。お願いいたします。

 

【回答】

老後に少しでも余裕のある暮らしをと、定期預金に入れている400万円を運用したいと考えています。5~10年の運用で安定したリターンが得られそうな商品を探しています。

◯◯さんのご希望の内容ですと、5年満期で利率2.5%/年の商品(定期預金のようなイメージ)をオススメします。

*5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

 

また、◯◯さんがより「お金を殖やしたい」というご要望があれば、以下の質問へのご回答をこちらのメールに返信、または投資ヒアリングシート(リンク先)よりお答え頂ければ、岡本さんに良いと思われる商品をご案内します。

・現在の投資商品(金額、銘柄など)

・今までの投資経験(年数、商品など)

・今後の投資可能年数

・今後の投資可能金額

・現在の年収から貯蓄できる余剰資金(例:120万円/年)

・年率目標リターン(何%など)

・オフショアファンドも投資対象に入れるかどうか?

・その他、投資や人生でどのようなことを目標に運用していきたい、などあればなんでもお聞かせください。

※『投資ヒアリングシート』はこちら

 

Point

FPと言う名の保険セールスや、銀行。

彼らがどんな立ち位置(ポジション)で、皆さんと接しているのかを考えれば自ずと答えは出ますね。

*FPと名乗る「ポジショントーク」に振り回されではダメ!~「ポジショントーク」とは?

*保険を売りたい人の思考回路を理解しておこう 

*http://海外生命保険相談.com/domestic/

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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