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相談事例:夫婦とも国民年金なので老後に蓄えたい。『高金利の定期預金』に変わるものを探してます。

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

♪探しものはなんですか~見つけにくいものですか~♫(by 陽水)

探したけれど見つからない。。。ですね、日本では

 

【質問】

探すものは『高金利の定期預金』に変わるもの。

銀行に預けておくのがもったいないので、預けている間に少しでも増えて万が一の時には引き出せるもの。

死亡保証にも入りたい。

夫婦ともに国民年金なので、老後に蓄えたい。

 

【回答】

探すものは『高金利の定期預金』に変わるもの。銀行に預けておくのがもったいないので、預けている間に少しでも増えて万が一の時には引き出せるもの。

定期預金の代わりとして、5年満期、年2.5%、米ドル建てというものがあります。

*5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

 

死亡保証にも入りたい。

現在のような史上最低の金利(正確には予定利率と言います)の保険では「保障」と「貯蓄」を同時に備えるのが非常に難しいので、保障は保障で割安な掛け捨ての商品で準備し、貯蓄は日本よりも金利の付く海外の商品で殖やしていく方がより効率的に、より多く殖やすことができます。

◯◯さんが、いつまで、どれくらいの死亡保障金額が必要かはわかりませんが、一般的には死亡保障は「収入保障保険」で用意するのが良いと思います。特に非喫煙で健康に問題がないようでしたら、チューリッヒ生命の「収入保障保険」などは安くなる傾向にあります。

*チューリッヒ生命の「収入保障保険プレミアム」~30歳男性ランキング1位

 

夫婦ともに国民年金なので、老後に蓄えたい。

特に「国民年金」の方は自助努力の必要性が高いと言われていますね。

*「死亡する確率」「老後を迎える確率」「入院する確率」どれを優先して保険をかけるべきか?

*「生活設計に関するデータ」~老後編【生活設計・必要資金・年金】

 

残念ながら日本では金利がつきませんので「海外積立年金」で準備されることをオススメします。

「海外積立年金」は2種類あります。

 

1)「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD(約30,000円)を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利(固定金利)2%が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.07%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=100円)

・25年積立総額:300USD(約30,000円)✕12✕25=90,000USD(約9,000,000円)

・25年後満期想定額(8%運用):265,593.32USD(約26,559,000円)

・返戻率:295.1%

 

2}「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。

仮に月々300USD(約30,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=100円)

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,400,000円)

・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約7,560,000円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

Point

保証のタイプが異なりますが、いずれにせよ日本の年金保険よりもかなり良い数字となっています。皆さんはさんはどちらのタイプがお好みでしょうか?

資料をご希望の方はお気軽にお問合せへ下さい。

*http://海外生命保険相談.com/domestic/

無料電話相談(10:00~19:00)

まずは気軽にお電話ください。 050-5218-9611

電話で内容を伺った上で、必要であれば個別相談も承ります。

無料直接相談はこちらから

海外積立年金入門書(マニュアル)を
無料進呈します

日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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