ソニー生命変額終身保険「バリアブルライフ」1月に続き10月から更に値上げ

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。

今日はソニー生命変額終身保険「バリアブルライフ」値上げのお話したいと思います。

2015年5月のブログにソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」が8月からファンド規制が入ることを書きました。

＊8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

更に、2016年1月からは値上げが行われ、通常、保険料の値上げの場合、予定利率が引き下がる事が多いのですが、バリアブルライフでは「予定利率」は現行の3.5％のまま値上げを行ったということをご紹介しました。

＊ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」1月から値上げ

少し解説しますが、生命保険料は「三利源」とよばれる

・予定利率

・予定事業費率

・予定死亡率

＊なぜ保険会社によって保険料が違うの？「予定利率」「予定死亡率」「予定事業費率」

この３つで決定します。「予定利率」がそのままで値上げをするということは

・予定事業費率

・予定死亡率

のどちらか、または両方を値上げしたということです。

1月の時の値上がりは、年齢・性別・払込期間などによって違いますが

10年短期払い：5〜20％程度

60・65歳払い：5〜15％程度

終身払い：2〜8％程度

でしたが、わずか9ヶ月過ぎた10月に更なる値上げがされました。今回はザックリ10〜20％程度の値上げです。かれこれ20年以上保険というフィールドに身を置いていますが、

同商品を1年の間に2回も値上げ

というのは私の記憶の限りでは今まで聞いたことがありません。恐らくその一番大きな要因は、契約者の運用方針が株式に偏りすぎているため、最低保証している死亡保険金の維持、財源確保によるものだと思います。ちなみに自らでも契約しているソニー生命の人達は「世界株100％」またはそれに近いポートフォリオを組んでいるようです。

いずれにしましても、これは「保険」です。生命保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものです。ですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用（貯蓄）にダイレクトに回っていません。保険なので年齢が高くなればなるほどそのコストは大きくなり、そのため同じ保険料でも、年齢の高い人の方が運用にまわる金額は少なくなります。保険として死亡保障のニーズも合わせて持っていて、今後のインフレにもある程度対応できるような商品ということであれば変額保険という商品選択でも良いと思いますが、老後資金や学資資金として「お金を殖やしたい」というニーズであれば余計なコストはなるべく取られすに、運用に回された方が良いのは明らかです。