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相談事例:満期の受取返戻率が160%になる個人年金保険はありますでしょうか?

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は相談事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

個人年金保険についてですが30歳から65歳まで払い込んで満期の受け取りの返戻率が160%になる保険はありますでしょうか?

 

【回答】

現在、日本の保険会社から提供されている「円建」の保険商品で、ご質問の条件で返戻率160%を保証しているものはありません。「外貨建」の商品であれば、プルデンシャル生命・ジブラルタ生命から販売されている「リタイアメント・インカム」という商品で、契約(30歳)から5~8年目に「払済」という方法を使うと、満期時(65歳)に160%前後の返戻率になり、さらにそれを年金受取にすれば200%くらいの返戻率になります。ブログに詳しく書いているので参考にして下さい。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

個人年金保険ではありませんが、確定拠出年金(401K)で35年間「定期預金」で積立た場合、積立た金額よりも殖えることも減ることもありませんが、あなたの所得税率が最税率でしたら、その税効果を考慮すると実質返戻率は155%程度になります。

*日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金(401K)」

 

また、日本国外の保険会社では、契約年齢、男女関わらず契約から15年後に返戻率140%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものがあります。

 

Point

「140%元本確保型年金プラン」
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。
 
仮に月々300USD(約30,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=100円)
・300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,400,000円)
・15年後:54,000✕140%=75,600USD(約7,560,000円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
 
資料をご希望の方はご連絡下さい。

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

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  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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