相談事例：明治安田生命「ライフアカウントLA」という保険について解約を考えております

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は相談事例を紹介したいと思います。

【質問】

明治安田生命ライフアカウントLAという生命保険についてです。

・当方独身で生命保険の受取人が高齢の父

・特約についている医療保険も使ったことない（今後も使うつもりはない）、ネット保険の最低限の保障で十分

・担当者が我が物顔で職場に入り込んで強引な勧誘する手法に嫌悪

以上の為、解約を考えております。

平成14年8月に加入し、これまで毎月9,980円（年12万円）の保険料を払い込みしておりますが、加入14年で解約返戻金9万円弱しかなく、しかも掛け捨ての契約だったことが発覚しました。

契約内容に

「疾病・障害保障定期特約」、「疾病保障年金特約」、「入院特約」etc・・・・払込期間15年となっており、あと1年で15年となるのですが、満期まで払い込むのと今解約するのとどう違うのでしょうか？

（そもそも掛け捨てで払込期間満了させてから解約して得することあるでしょうか？）

加入時、見直し時も掛け捨ての説明なく、調べもせず100万円近い額を溝に捨てた思いで自身の無知を恥じるばかりですが、少しでもお金を戻したく相談です。

【回答】

加入されている内容を詳しく拝見しないと断定はできませんが、ご加入中の明治安田生命「ライフアカウントLA」という商品は残念ながら”最低最悪”の保険のひとつで、デメリットを書いていけばキリがない商品です。

少しでも損失を少なくしたいのであれば、1日も早く見直しを行い、解約することです。こと”損”で言えば、払込を続けていくほど損失は拡大していくはずです。

また、ネット保険についてお考えのようですね？

インターネットの保険と聞くと一般的には保険料が「安い」印象を受ける方が多いと思いますが、必ずしもそうではありません。

「ネット＝安い」という世の中の一般的なイメージを上手く利用しています。

ネットやスーパーのパンフレット、またはDMのような保険の販売方式を「非対面型募集」と言い、お客さんに実際に会って販売する方式を「対面型募集」と言いますが、対面型の保険に設定されている、たばこを吸わないと保険料が安くなる「非喫煙体保険料率」や、適正体重や血圧が適正水準であることが条件の「健康優良体保険料率」。これらはリスク細分型保険と呼ばれ、非喫煙状況のチェックなどを、保険セールスなどが検査キット（綿棒のようなものを口に入れ、1分～2分程度唾液を含ませます）を使ってお客さんの面前で行うため、対面型募集の保険ならではの商品となっています。

「非喫煙割引」「健康優良体割引」は、各社によって対象となる禁煙期間（1年～2年）や適正体重の水準、血圧の範囲が異なるために、ボーダーライン上の人は各社をよく検討する必要があります。また、最近の喫煙に関する調査では男性の喫煙率3割、女性の喫煙率は1割（参考：最新たばこ情報|統計情報|成人喫煙率・JT全国喫煙者率調査）であり、今後更に非喫煙率は高くなっていくと予想されます。ですから、ほとんどの方が「非喫煙料率」に該当しますので、ネット生保の保険料が一番安くなるという方は多く見積もってもせいぜい3割の人という非常に残念な結果になります。

＊ライフネット生命は「安いのか？」

そもそもどんなに安くても必要のない保険に加入するのは”ムダ”ですから、保障（保険）が必要な場合は「必要な保障」「必要な保障額」「必要な期間」が決まった上で、ネットの保険も含めて比較すると良いでしょう。保険加入で一番ムダを少なくする方法です。

今度、保険加入する際はこれらのことを考慮し、信頼できるアドバイザーから加入して下さい。ただし、FPと名乗る方の多くが「保険屋さん」であることもお忘れなく。

＊FPと名乗る「ポジショントーク」に振り回されではダメ！～「ポジショントーク」とは？

＊あなたの申込んだ「保険無料相談」の情報は◯◯万円でFPに買われている～だから保険を売りつけられる

Point

「明治安田生命ライフアカウントLA」

この商品も多くの加入者がいるのではないと思います。

酷を承知で申し上げますね。

大手漢字生保のセールスレディと呼ばれる担当者は、一般的にその質が良くないのもさることながら（主観です）、商品自体も悪名高き「アカウント型」と呼ばれる商品で

最低最悪の商品のひとつです（客観的にです）

でも、セールスレディを責めないで下さい。ほとんどが自身の罪深さに気づいていないんです（ん？それで良いのか！？）

＊ぶっちゃけ、セールスレディの人って”あんな商品”を正気で売ってるの？

加入されている方は1日も早く見直されることオススメします。

ご相談下さい。