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相談事例:積立利率変動型終身保険に入っていますが、海外の生命保険に変更出来ないか模索中です。

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

やはり、日本の終身保険に比べると圧倒的に安く、利回りの高い海外の生命保険は魅力的ですね。

ただし、海外生命保険加入にあたっては、ある一定の条件があります。

 

【質問】

現在 、積立利率変動型終身保険に入っていますが、海外の生命保険に変更出来ないか模索中です。

月々の支払額は2万円、終身保険金額は500万です。

検討する情報いただきたく、メールしました。

 

【回答】

現在 、積立利率変動型終身保険に入っていますが、海外の生命保険に変更出来ないか模索中です。

米国生命保険に日本人が加入する場合は、最低死亡保険金が100万USD(約1.2億円)からとなります。保険の種類にもよりますが、40歳男性が保険料を50歳迄支払う契約で、毎年の保険料は約300万円~400万円前後となりますが、いかがでしょうか?ブログに詳しく書いていますのでこちら参考にして下さい。

*こんなに安い!米国生命保険「一時払保険料の比較」

*究極の相続対策「米国生命保険・設計書」公開

*終身保険を”タダ”にする「米国生命保険・設計書」公開

 

月々の支払額は2万円、終身保険金額は500万です。

実は約15年前から現在まで、日本の保険会社の商品は史上最低の予定利率で、このような超低利率の時代に終身保険や学資保険、個人年金保険など貯蓄性のある保険に、特に長期契約で加入してはいけません。15年~30年の期間を超低金利の利率で縛られた上に、途中で見直そうと思っても支払中のほとんどの期間で元本割れとなってしまうからです。また日本は現在、インフレ方向へシフトしようとしています。仮にインフレ率を2%だとすると、20年後には最低でも30%くらい増えていなければ実質、元本割れです。

*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます

 

もし、死亡保障が必要で日本の保険商品で準備するのであれば、終身保険に加入するのではなく、保険料の割安な「収入保障保険」などで用意し、「保険は保険」「貯蓄は貯蓄」で、老後準備や学資資金などの”お金を殖やす”という目的とは分けて考えましょう。

こうすることでムダを省き、効率よく殖やしていくことが出来ます。

*「収入保障保険」とは?

 

また、保険に関してより詳しくアドバイスをご希望の場合、◯◯さんのお考えや状況をもう少し伺えますと、より具体的にお答えできるかと思いますので、以下の保険ヒアリングシート(リンク先)よりお答えください。

 

Point

海外の生命保険、日本の生命保険、状況に応じてそれぞれ最も良い方法は何かをアドバイスします。

ご希望の方は、保険ヒアリングシートに回答頂くか、無料相談からお気軽にご相談に下さい。

※保険ヒアリングシート

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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