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相談事例:1,000万円を投資して5年後くらいに受取れるものはありますか?(女性 39歳)

公開日: : 最終更新日:2016/09/13 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

保険含め投資経験の豊富な39歳女性の方からの相談です。

やはり、最近の国内金融商品では思ったほどは殖えないですからね。

また、ジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」は案の定。。。”払済”の提案をされているようです。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

【質問】


□現在の保険商品

・ジブラルタ生命「米国建て年金支払い型養老保険」初年度+5年分前納済み 6年後に払済み予定(2,100万円)
・ソニー生命「変額個人 確定年金」55歳 確定5年 一時払済み 1年ごとに運用利益を引出す予定(1,000万円)
・ソニー生命「生前給付終身保険」払込み65歳まで月払で損は出ない(200万円)
・セゾンの傷害保険 月4190円 掛け捨て

□今までの投資年数

10年

□投資経験(銘柄)

銘柄「日本株」トントン  

銘柄「ニュ—ジーランド5年定期」1.4倍

銘柄「ゆうちょ定額定期」 1.5倍

□今後の投資可能年数

40年

□今後の投資可能金額

2,000万円

□現在の年収から貯蓄できる余剰資金

100万円/年

□年率目標リターン

3%

□その他

65歳以降はジブラルタ生命の満期で3,000万ほど予定なので、ここ10年以内で増やせるものを探しています。

1,000万円を投資して5年後くらいに受取れるものはありますでしょうか?

また、米ドル建ては2,000万円分やっているのですがやはりオーストラリアや他の外貨よりもおすすめしょうか?

 

【回答】

65歳以降はジブラルタ生命の満期で3,000万ほど予定なので、ここ10年以内で増やせるものを探しています。1,000万円を投資して5年後くらいに受取れるものはありますでしょうか?

1,000万円を10年以内の運用で年率目標リターン3%であれば5年満期で年3.0%の元本確保の商品がオススメです。
10,000USDが5年後に115,474USDで満期となります。
また、リスクをそれほど取らなくても1年~5年の預入で6%/年や8%/年というものもあります。
現在ご加入中の保険に関しましては頂いた情報では判断ができませんでした。
保険証券に書かれている通りに保障内容をお知らせ頂ければ一般的な回答であれば無料でアドバイス致します。
もし、加入されている医療保険やその他にも加入されている保険の内容を詳しく分析してアドバイスが必要でしたら、証券分析をお申し込み下さい。
保険証券の数に関係なく、全部含めてで3,000円で承ります。

※証券分析お申込みはこちら(3,000円/回)

 

また、米ドル建ては2,000万円分やっているのですが、やはりオーストラリアや他の外貨よりもおすすめしょうか?

通貨リスクの分散という意味では豪ドルや、その他の外貨を持つことは悪いことではありませんが、◯◯さんが現在お持ちになっている資産のほとんどが日本円の場合は、やはり米ドルをお持ちになり運用されるのが良いと思います。

*それでも”円”だけを持ち続けますか?【外貨を持ったほうが良い理由】①

 
その理由としては、何と言っても米ドルは世界の基軸通貨ですし、先日の利上げも考えると、新興国の通貨安や日本円もますます円安になる可能性が大きいと思います。
銀行や保険会社はここ数年、かなり豪ドルの商品の販売にチカラを入れていましたが、それはアメリカのゼロ金利政策により米ドル商品の利率があまり良くない一方で、利率の高い豪ドル商品が単に売りやすかっただけであり、こうして豪ドルと米ドルの金利差が縮まればまた、豪ドルはまるで無かったことのように米ドル商品をススメてくるでしょう。
 
また、1年後もアメリカは更なる利上げが考えられますので、米ドルで運用をされるのが良いと思います。今後また状況に応じて◯◯さんにとって何が良いかアドバイスさせて頂きます。
 

Point

海外の商品には日本にはない良い商品がたくさんあります。皆さんも、海外というだけで選択肢から外したり、例えば一個人の偏見で何かを否定するようなことをしてしまえば、皆さんにとって最も良いものを見つけることが不可能になってしまいます。
ポイントは、日本だろうと世界だろうと「偏見なく、皆さんにとって最も良いもの」を選択することですね。

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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