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相談事例:アクサ生命の保険「ユニット・リンク」を勧められ、検討しているところです

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

アクサ生命の「ユニット・リンク」を検討されている方からの相談です。

投資はあまり知識がないようですが、こうして運用商品を積極的に検討するのは良いことです。

 

【質問】

投資について知識はありませんがアクサ生命の保険ユニットリンクを勧められ、検討しているところです。

 

【回答】

最近、アクサ生命の「ユニット・リンク」に関するご質問、ご相談を多く頂いています。
この保険自体を否定するものではありませんが、ご加入の目的が間違っている方がほとんどです。
 
これは「保険」であり、保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものです。ですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用(貯蓄)にダイレクトに回っていません。保険として、死亡保障のニーズも合わせて持っていて、今後のインフレにもある程度対応できるような商品ということであれば「ユニット・リンク」などの変額保険という商品選択でも良いと思いますが、老後資金や学資資金として「お金を殖やしたい」というニーズだけであれば余計なコストはなるべく取られすに、運用に回された方が良いのは明らかです。アクサ生命のパンフレット記載のケースでは計算上30%以上もコストを引かれてしまっています。更に「ユニット・リンク」はわずか8種類の中からしか運用先は選択できません。
 

*”保険は保険・貯蓄は貯蓄” なぜ「ユニット・リンク」や「バリブルライフ」に加入してはいけないのか?【保険は貯蓄も兼ねません】

*アクサ生命の「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後式】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

  
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同じように「ユニット・リンク」を検討されている方はお気軽にご相談下さい。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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