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相談事例:都合の良い話ですが、老後の年金用の元本保証の良い積立はないですか?

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

やはり皆さん、老後の年金には不安を感じていらっしゃいます。

 

【質問】

都合の良い話ですが、老後の年金用の元本保証の良い積立はないですか?
まとまった現金は持っていません。

 

【回答】

◯◯さんのお考えであれば、「140%元本確保型年金プラン」がオススメです。
まとまった現金は必要なく、毎月決まった金額を積立ていきながら、15年後には元本の140%を保証してもらえる積立年金です。
同時にS&P500(米国株インデックス)にも投資ができるため、S&P500が+40%以上のリターンを出せば、そちらをもらえることになります。

例えば、月々USD500(約6万円)を積立した場合、※1ドル=120円換算


15年の積立総額 :USD  90,000
(約1,080万円)

15年の満期金額 :USD126,000(約1,512万円)

 
この金額が最低保証されています。

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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