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相談事例:将来への不安や銀行の勧めで保険に入っていますが・・・(61歳 女性 夫死別)

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

 

家族構成:61歳女性 長男28歳

預貯金 8,000万円

【質問】

将来への不安や銀行の勧めで下記の保険に入っています。

・アフラック個人年金保険

・県民共済

・介護保険 太陽生命 My介護Best  

・リリーフW オリックス死亡保障付医療保険  

・三井生命死亡保険(払い済み)

・INGスマートビジョンロールアップ一時払い終身入院保険  

・三井住友あいおい新医療保険  

 

夫が病死し、今後の生活を子供を頼らず、人に迷惑をかけず生きててゆくため、長生きのリスクに備えることも視野に保険など検討しておりました。

銀行の定期、ファンドラップをしております。預貯金のうち4分の1は子供にあげるつもりです。

三井あいおい医療保険は掛けすてなので止めるつもりです。

生活力も無く、夫が残してくれたもののみで暮らしていかなければいけないので、又預金封鎖関連のニュースを聞き大変不安です。

この1年間で銀行、国内生保も金利が少ないことが分かりました。でも海外も不安です。

宜しくお願い致します。

 

【回答】

まず、現在ご加入中の保険をまとめますと

死亡保障

・三井生命死亡保険(払済)

 

入院保障

・INGスマートビジョンロールアップ一時払い終身入院保険

・オリックスリリーフW 死亡保障付医療保険  

・三井住友あいおい新医療保険 

 

介護保障

・介護保険 太陽生命 My介護Best 

 

老後保障(年金)

・アフラック個人年金保険  

 

その他

・県民共済

 

加入日、払込終了日、保障金額などがわかりませんと正確にお答えできませんので、それを前提にお話させて頂きます。

医療保険を、3つ契約されていますね。オリックス生命と三井住友あいおい生命は掛け捨ての医療保険で、それぞれ特徴は違いますが、良い医療保険です。今回、あいおい生命の医療保険は解約されるとのことですが、保険の加入内容が詳しくわかればどちらの医療保険を解約した方が良いかアドバイスできると思います。

 

介護保険と個人年金保険に関しては加入時期や払込の期間で、かなり”良し悪し”が分かれるところですので、これも加入内容が詳しくわかれば、より正確にお答えできると思います。

 

県民共済は気軽で、簡単に安く加入できますが65歳からは保障が半分になりますのでそのタイミングでお辞めになっても良いと思います。掛け捨てですのでいつお辞めになっても解約返戻金はありあません。

いずれにしましても保険証券や設計書などがあればより正確にお答えできると思います。

 

生活力も無く、夫が残してくれたもののみで暮らしていかなければいけないので、又預金封鎖関連のニュースを聞き大変不安です。

◯◯さんの預貯金も保険もすべてが「日本円」の資産です。日本の財政がそう簡単に破綻するとは思いませんが、もし財政破綻すれば、生命保険はもちろん、銀行預金も年金も無くなり、タンス預金ですら日本円は紙くずになってしまう可能性があります。 預金封鎖関連のニュースをご覧になられたのであればご存知かと思いますが、昭和21年に実際に行っていますね。◯◯さんのお生まれになる少し前の出来事、たった70年くらい前の出来事です。今、日本が抱えている問題を考えると何が起こってもおかしくない状況です。

*「預金封鎖」と「デノミネーション」

 

この1年間で銀行、国内生保も金利が少ないことが分かりました。でも海外も不安です。

日本では金利のつく安全資産はなくなってしまっているのと、リスクが高くてもリターンが低いものが多くなってしまっているので、海外で運用することをオススメします。もちろん、海外が100%安全だということでもありません。ですから、現在お持ちの預貯金をすべて海外で運用するのではなく、預貯金の8,000万円を金利のつかない銀行口座などに預けていいるのであれば、一部を海外で金利がつくもので運用しておきましょう。 

*「分散投資」と「ポートフォリオ」

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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