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相談事例:ソニー生命の変額保険は販売停止になったのでしょうか?

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は相談依頼の方の事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

ソニー生命の変額保険は、2015年7月末で販売停止になったのでしょうか?

 

【回答】

ソニー生命の変額保険「バリアブルライフ」は現在でも販売停止していますが、8月2日以降の契約からファンド規制がかかりました。

*8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

 

「バリアブルライフ」は「株式型」「債券型」「短期金融市場型」など、ソニー生命があらかじめ用意した8種類の中から契約者が選択し、その組入比率を自身で決定して(ポートフォリオを組むといいます)運用しますが、この組入比率を「株式型」「世界株式型」「世界コア株式型」「日本成長株式型」といった株式系のファンドの合計を50%以下にしなければいけなくなりました。 

更に来年の2月に”値上げ”が予定されているようです(正確には料率改定を行い予定利率引下げと言います)

 

「インフレに対応した」というのが売りの変額保険が「インフレに対応した」ファンドに規制をかけて、株式系ファンドを50%までしかポートフォリオに組入ることができないわけですから、これでは変額保険の魅力は半減です。

同じような商品でアクサ生命の「ユニットリンク」という変額保険がありますがこちらはファンド規制はありません。

*アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

 

いずれにしましても、これらの商品は「保険」であり「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているだけす。

死亡保障を必要とし、保険としてのニーズも合わせて持っているようでしたら変額保険という商品も良いと思いますが、もし、「お金を殖やしたい・運用したい」というニーズで検討されるのであればオススメできません。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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