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相談事例:法人契約の海外生命保険で全額損金、元本保証の商品があれば教えてください。

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は相談依頼頂いた方の事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

法人契約の海外生命保険で全額損金に落とせて、かつ元本保証の商品があれば、教えてください。

 

【回答】

元本保証というのは支払った保険料に対して解約返戻金が100%という理解で良いでしょうか?
残念ながら、全額損金算入かつ元本保証の保険はありません。
法人税務は各国でそれぞれのルールがあり、例えば米国では一部の保険種類を除いては保険を損金算入で取扱いません。
もちろん損金扱いの概念はありますが、保険料を損金にした場合、保険金が所得税の課税対象になってしまうのが理由です。
100を損金にして、500になった保険金が課税されるよりも、500を非課税で受取るメリットの方が大きいので、現在は会計の規定として損金にしないことになっています。
損金算入はできませんが、15年間で元本と+40%の金利が保証。その上でS&P500(米国株)に投資し、株が上がればその分もプラスになる「140%元本確保型年金プラン」は法人で契約が可能です。
例えば、月々USD500(約6万円)を積立した場合、

15年満期時の積立額       :USD90,000
(約1,080万円)が、
15年満期時の140%の元本確保 :USD126,000(約1,512万円)※1ドル=120円換算
となって、15年後には140%が確保されて満期を迎えます。
さらに今までのようにS&P500インデックスが上昇していれば、その上昇部分のリターンも満期金に上乗せて満期を迎えることになります。
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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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