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相談事例:150万円の手元資金があります。子供の教育資金として利率の良い保険はありますか?

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は相談依頼の方の事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

保険について教えてください。
150万円が手元にあり、子供の教育資金として10年は手をつけるつもりがありません。
一括で支払って10年間は置いておけられる保険でお勧めのものを教えてください。
第一生命のグランロードを考えていましたが、利率が0.5%と言われました。
もっと良い利率の保険がありましたら教えてください。

 

【回答】

ご質問の件ですが、
保険会社や保険商品にもよりますが、一時払保険料150万円を10年預けたとすると、どんなに良い利率の商品でも満期時の返戻率(受取れる金額÷支払った保険料)は105%もいかない程度かと思います。
現在、日本の保険の予定利率は史上最低の水準で、このような状況で低金利の預貯金や保険などにお金を預けていてれば、仮に数十年後に数%程度増えていたとしても、インフレによって実質価値は減ってしまいますから、今後はインフレに対応した変額の商品を選択することが必要です。

とは言え、多くの方はそれほど増えなくても元本を確保したような商品を好む傾向は強いですし、変額商品のように運用次第で元本を割る可能性のある商品は特に、投資経験の無い方などでは不安に感じられることも多いかと思います。

であれば、日本よりも金利の高い、元本の確保された外貨建の一時払商品が良いかと思います。
日本の生命保険会社が販売している外貨建の一時払個人年金保険では各社で多少、積立利率は違いますが、150万円を米ドル建て10年預入で、2015年6月現在の利率は概ね年1.4%前後、10年で114〜115%くらいになります。
日本の生命保険会社ではありませんが、海外の保険会社では米ドル建て5年満期の元本確保・固定金利3%の商品などもあり、5年で約115%です。

*5年固定金利商品についてはこちら

日本経済は長らく続いた「デフレ・円高」を脱却し「インフレ・円安」方向へとシフトし、ギリシャではありませんが、預金封鎖やデノミの不安も抱えています。

*インフレ・円安の資産運用についてはこちら

*預金封鎖とデノミネーションについてはこちら

ですから、資産を円だけではなく一部は外貨でお持ちになることをオススメします。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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