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健康状態に不安があってもあきらめないで下さい「特別条件付契約・部位不担保」「特別保険料・割増保険料」とは?

公開日: : 保険用語・基礎, 保険用語集

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「特別条件付契約」「特別保険料・割増保険料についてお話したいと思います。

 

特別条件付契約(条件付特約)とは、保険契約において被保険者の健康状態が所定の基準に適合しない場合に、その状態によって条件がつけられる契約のことです。

例えば、契約時の健康状態に関連する特定の病気や特定の高度障害状態について、契約してから一定期間内に死亡・高度障害状態になった場合の保険金や、入院をした場合に受取れる給付金の金額を削減をしたり、特定の部位に生じた疾病の保険金や給付金の支払を対象外とする「部位不担保」といった条件がつけられます。

この部位不担保は特に医療保険に付けられることが多く、ある特定の部位に生じた疾病の入院、通院、手術等の給付金等が支払われません。保険期間の全期間を不担保とする場合と一定期間のみ不担保とする場合があります。私の経験では子宮にかかわる病気について部位不担保となる女性の医療保険契約に多かったです。保険セールス駆出しの頃よりも年々増えていったように感じました。

 

 

また、保険料を通常の保険料より割増とすることで契約を引受ける場合もあります。この割増になった保険料のことを特別保険料、会社によっては割増保険料と呼び、割増しする条件や金額については、被保険者の健康状態によって異なり、また保険会社や商品によっても基準が異なります。業界ではこの割増保険料のことを「特P(トクピー)」と言ってたりします。

 

非喫煙者割引や健康優良体割引の反対にあるのがこの割増保険料・特Pですね。

保険料が割増になったとはいえ、引受緩和型の保険に比べれば保険料は安くなるはずですから、多少健康に不安がある方も保険加入をあきらめずに、20年ほど前に比べると引受け条件はかなり緩くなっていると思いますので、このような”条件付き”という方法で加入されるといいでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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