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究極の相続対策「米国生命保険・設計書」公開

公開日: : 最終更新日:2016/02/02 保険商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は米国某保険会社の「無解約返戻金一時払終身保険」について、具体例で皆さんにお伝えしたいと思います。

正式な名前は少し違うのですが和訳がしっくりこなかったり、保険の仕組み自体が日本にないは無い仕組みとなっているので

わかりやすくなるよう「無解約返戻金一時払終身保険」としています。実際にはほんの少しの期間だけ解約返戻金があります。

 

では、内容です。

保険会社が作成する詳細な設計書ではわかりにくいと思いますので、簡単にした概算の表で説明します。

数字はすべて米ドルです。

 

設計対象/男性・45歳・標準健康体非喫煙者

スクリーンショット 2015-05-13 11.29.55

 

一時払で保険料を1,000,000ドル(1億2,000万円)支払うと死亡保険金は5,259,690ドル(約6億3,000万円)です。*1ドル=120円

金額が大きいですが、支払った保険料に対して約5倍の保険金であるのがわかりますね。

ただし、この保険は解約返戻金が無いタイプです。

解約返戻金が無い分、保険金額が大きく取れるような商品設計です。

 

日本の終身保険ではオリックス生命から販売されている医療保障付きの終身保険「Relieaf W」が無解約返戻金の仕組み(払込終了後は入院日額10倍の解約返戻金)で、終身保険単体で解約返戻金が無いタイプの商品はありませんので、単純な比較はできませんが参考までにこのようになります。

【富国生命 一時払終身保険(予定利率1%)】

一時払終身保険料 118,657,500円

死亡保険金額   150,000,000円

約1億2,000万円の保険料を支払って死亡保険金が1億5,000万円。

支払った保険料に対して約1.3倍の保険金です。

 

日本では今年から相続税が増税となった背景もあり、相続対策でこの一時払終身保険の契約数は各社で伸びているようですが、

数字だけ見ればどちらが相続対策として有利なのかは一目瞭然ですね。

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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