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究極の相続対策「米国生命保険・設計書」公開

公開日: : 最終更新日:2018/01/30 海外保険, 保険商品(死亡)

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は米国某保険会社の「無解約返戻金一時払終身保険」について、具体例で皆さんにお伝えしたいと思います。

正式な名前は少し違うのですが和訳がしっくりこなかったり、保険の仕組み自体が日本にないは無い仕組みとなっているので

わかりやすくなるよう「無解約返戻金一時払終身保険」としています。実際にはほんの少しの期間だけ解約返戻金があります。

 

では、内容です。

保険会社が作成する詳細な設計書ではわかりにくいと思いますので、簡単にした概算の表で説明します。

数字はすべて米ドルです。

 

設計対象/男性・45歳・標準健康体非喫煙者

スクリーンショット 2015-05-13 11.29.55

 

一時払で保険料を1,000,000ドル(1億2,000万円)支払うと死亡保険金は5,259,690ドル(約6億3,000万円)です。*1ドル=120円

金額が大きいですが、支払った保険料に対して約5倍の保険金であるのがわかりますね。

ただし、この保険は解約返戻金が無いタイプです。

解約返戻金が無い分、保険金額が大きく取れるような商品設計です。

 

日本の終身保険ではオリックス生命から販売されている医療保障付きの終身保険「Relieaf W」が無解約返戻金の仕組み(払込終了後は入院日額10倍の解約返戻金)で、終身保険単体で解約返戻金が無いタイプの商品はありませんので、単純な比較はできませんが参考までにこのようになります。

【富国生命 一時払終身保険(予定利率1%)】

一時払終身保険料 118,657,500円

死亡保険金額   150,000,000円

約1億2,000万円の保険料を支払って死亡保険金が1億5,000万円。

支払った保険料に対して約1.3倍の保険金です。

 

日本では今年から相続税が増税となった背景もあり、相続対策でこの一時払終身保険の契約数は各社で伸びているようですが、

数字だけ見ればどちらが相続対策として有利なのかは一目瞭然ですね。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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