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相談事例:ゆうちょで三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ定期便」を勧められました(新潟県 男性)

公開日: : 最終更新日:2016/04/18 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けたお客様の事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

ゆうちょ銀行で三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ定期便」を勧められました。どの様なものでしょう?老後資金を増やし、長生きのリスクに備えたいと思っております。

 

【回答】
 
この保険は最低保険料は300万円で、契約(被保険者年齢)は60歳~80歳の方です。
簡単にご説明しますと、一括でお支払いした保険料の3%を保険料支払いの翌年から一生涯に渡り受け取れる終身年金です。所定の条件を満たせば確定年金などの他の種類の年金方法も選択可能のようです。
 
契約は60歳以降の方が対象ですので、60歳の方が加入だったとしても3%の終身年金では元本回収は93歳超です。
現在の日本の男性女性共、平均寿命よりも長生きでなければ元本回収はできません。
しかし、運用が良ければこの年金額は増えるので元本回収は早まりますが、運用先を見ますと約半分は国内債券です。
現在の国内債券の利回りで考えれば増えることは期待できないでしょう。
契約形態にもよりますが元本割れ、またはご遺族の方が元本を回収できるくらいかと思います。
元本割れか元本が戻ってくる程度しか期待できない商品ですからオススメできる内容とは思えません。
 
このように、金利の低い日本国内では保険会社の一時払い商品ですと元本程度にしかならない商品ばかりですが、海外商品では必ずもらえる金利だけでも日本のものとは全然違いますので、◯◯さんが検討されている投資金額(一括、または積立)など具体的にお聞かせ頂ければ国内・海外を含め最良のご提案をさせて頂きます。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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