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相談事例:ゆうちょで三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ定期便」を勧められました(新潟県 男性)

公開日: : 最終更新日:2016/04/18 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けたお客様の事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

ゆうちょ銀行で三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ定期便」を勧められました。どの様なものでしょう?老後資金を増やし、長生きのリスクに備えたいと思っております。

 

【回答】
 
この保険は最低保険料は300万円で、契約(被保険者年齢)は60歳~80歳の方です。
簡単にご説明しますと、一括でお支払いした保険料の3%を保険料支払いの翌年から一生涯に渡り受け取れる終身年金です。所定の条件を満たせば確定年金などの他の種類の年金方法も選択可能のようです。
 
契約は60歳以降の方が対象ですので、60歳の方が加入だったとしても3%の終身年金では元本回収は93歳超です。
現在の日本の男性女性共、平均寿命よりも長生きでなければ元本回収はできません。
しかし、運用が良ければこの年金額は増えるので元本回収は早まりますが、運用先を見ますと約半分は国内債券です。
現在の国内債券の利回りで考えれば増えることは期待できないでしょう。
契約形態にもよりますが元本割れ、またはご遺族の方が元本を回収できるくらいかと思います。
元本割れか元本が戻ってくる程度しか期待できない商品ですからオススメできる内容とは思えません。
 
このように、金利の低い日本国内では保険会社の一時払い商品ですと元本程度にしかならない商品ばかりですが、海外商品では必ずもらえる金利だけでも日本のものとは全然違いますので、◯◯さんが検討されている投資金額(一括、または積立)など具体的にお聞かせ頂ければ国内・海外を含め最良のご提案をさせて頂きます。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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