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相談事例:現在加入中の保険について(55歳男性)

公開日: : 最終更新日:2015/03/22 保険相談事例

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皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に診断依頼を受けたお客様の事例を紹介したいと思います。

 

家族構成:夫55歳 妻55歳 子14歳

【相談内容】

□現在加入中の保険についてご意見ください。

メットライフ生命  ドル終身

メットライフ生命  ドル養老

第一生命  堂々人生

大同生命  団体定期保険

 

【回答】

まず、現在ご加入中の4つの保険ですが、いつ加入され、どの程度の保障額で、特約などの加入状況もわかりませんので、それを前提にお話をさせて頂きます。

メットライフ生命の保険はドル建ての終身と養老でいらっしゃるので、円建ての保険よりも予定利率が高く(約3%くらいでしょうか)ご加入時期によりますが、保険料総支払額よりも解約返戻金が多くなっているのではないでしょうか?貯蓄と保障を兼ね備えた保険商品といえます。

第一生命の堂々人生はいわゆる「定期付き終身保険」と言われるものかと思います。証券を見てみませんと何とも言えませんが、一般的に「定期付き終身保険」はあまり評判の良いものではありません。更新型と呼ばれる商品は特にそうですね。

大同生命の団体定期は会社でご加入でしょうか?団体定期保険は企業の福利厚生として非常に割安な保険料で加入できるので、死亡保障の充実には非常に良いと思います。

保険証券や設計書などを頂ければより詳しく、正確に回答させて頂きます。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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