相談事例：資産運用のため「サニーガーデンEX」をやろうか悩んでいます

公開日： 2018/06/19 : 最終更新日：2018/06/19 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ご相談者の方の目的は「お金を殖やすこと」です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

資産運用のためサニーガーデンexをやろうか悩んでいます。

【回答】

頂いたサニーガーデンEXに関してですが、この商品は「定期支払コース」「目標設定付定期支払コース」「積立金増加コース」の3つの種類があり、それぞれ違いはありますが、積立期間満了時（10年後）は、最低でも元本よりも多い金額が保証されています（契約通貨ベースで）。どのコースをススメられているかはわかりませんが、現在の積立利率は2.7〜2.9％程度ですので、例えば一番シンプルな「積立金増加コース」でしたら、

・50,000USDを預けると10年後には約66,000USD、返戻率約132％

になって満期金が受取れます。

満期前（10年未満）の期間につては、解約控除や市場価格調整というものがあり、50,000USDよりも多くなることも少なくなることもありますが、10年後は上記金額が保証されています。イメージとしては定期預金ようなもになりますね。

＊「三世代リレープラン」メットライフ生命のサニーガーデンEXとは？

海外の確定保証された商品で比較するのであれば、満期時に満期金額が最低保証されている「海外固定金利年金」や「元本確保固定金利」商品があります。

「海外固定金利年金」は満期が4種類【3、5、7、10年】があり、「元本確保固定金利」は満期5年となります。

◯海外固定金利年金

50,000USD（＊約550万円）を預けた場合　＊１USD=110円計算

・3年満期金額：54,319USD（108.6％）＊約598万円

・5年満期金額：58,246USD（116.5％）＊約641万円

・7年満期金額：63,614USD（127.2％）＊約700万円

・10年満期金額：71,905USD（143.8％）＊約791万円

上記の通り、10年後の返戻率で比較すると、「海外固定金利年金」の方が「サニーガーデンEX」より10％も良いですね。

＊取扱開始『海外固定金利年金』＠定期預金のイメージです

また、日本国内で販売されている米ドル建商品では「資産の一部を外貨で持つ」という意味での「通貨分散」は出来ても「資産の一部を海外に持つ」ことは出来ていないので、よりリスク分散するためには全資産を日本国内に、全資産を日本円で持つのではなく「資産の一部を海外に持つ」ことは「通貨分散」と合わせてとても重要です。

＊「預金封鎖」と「デノミネーション」

Point

メットライフ生命「サニーガーデンEX」日本の保険商品の中では、お金を殖やす目的にはとても良い商品です。また「サニーガーデンEX」に限らず、日本の保険会社の提供する商品は、各種申請手続き、満期金の受取り、税務申告などにおいて「海外」のものよりも利点があります。ただし、本来の目的である「お金を殖やす」ことにおいては「海外」の同じようなものと比較すると見劣りしてしまします。その点はやはり「海外」の商品の方がメリットは大きいですね。

最終的にはご自身で最も良いと思うもを選べば良いと思います。

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