相談事例（34歳 女性）：昨年契約の「こだわり個人年金」毎月9万円も積立し、実際には約20万円にしかなっておらず意気消沈しております

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「こだわり個人年金」に既に加入されている方からのご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

マニュライフのこだわり個人年金保険に去年契約し、昨日積立金額を確認したところ驚愕しインターネットで検索していたところ御社に辿りつきました。毎月9万円も積立して安心していた矢先で、実際には2000ドルにしかなっておらず、意気消沈しております。解約すべきなのか、騙されたとして何かこちらから保険会社にアクションできることはないか教えて頂きたくお願い申し上げます。積立利率は寝耳に水です。何も営業からは聞かされていません。

【回答】

ご覧頂いたのはこちらですね？

＊こりゃヒドイ「マニュライフ生命 こだわり個人年金保険」

毎月9万円も積立して安心していた矢先で、実際には2000ドルにしかなっておらず、意気消沈しております。解約すべきなのか、騙されたとして何かこちらから保険会社にアクションできることはないか教えて頂きたくお願い申し上げます。

積立利率は寝耳に水です。何も営業からは聞かされていません。

ブログ中に記載しましたが「積立利率」ではなく「積立比率」のことですね？「こだわり個人年金」では、初期の積立段階ではほとんどの金額が積立に回されておらず、初年度の積立比率は約40％前後です。しかしながら、「こだわり個人年金」をススメたセールスの肩を持つわけではありませんが、

ほとんどの保険セールス、FP、は「こだわり個人年金」の”積立比率”について知らない

◯20年満期プラン

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々800USD（約88,000円）を20年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：800USD✕12✕20年＝192,000USD（約2,212万円）

・15年後満期金：192,000✕160％＝307,200USD（約3,379万円：最低保証）

・最低保証返戻率：160％

何かを知らない子供に

「どうしてお前はそんなことも知らないんだ！！」

というようなことは誰しもがしたくないでしょうから、そのあたりに関してはちょっとだけ肩を持ってしまいます。。。

とは言え、保険セールスの皆さん、売ることも大切ですが保険を扱うプロとして

「ちゃんと勉強しましょう！そして正しく伝えましょう！！」

もちろん私も含めてですが・・・