相談事例(41歳 女性):ほけんの窓口で、マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」をススメられました。500万位運用を考えていますがどれがお薦めでしょうか。
公開日:
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最終更新日:2019/07/05
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」をススメられてのご相談です。
(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
【質問】
本で収入があるなら保険に入らず、貯金したほうがいいと書かれていました。国内のインデックスファンドと海外のインデックスファンド・SBI証券でNISAや投資をしたほうがいいとのことでした。今日、ほけんの窓口にいき、マニュライフ生命の未来を楽しむ終身保険を進められました。積立利率運用期間15年で米ドル豪ドルで半々の運用を進められました。500万位運用を考えていますが、どれがお薦めでしょうか。
【回答】
では、順に回答・アドバイス致します。
本で収入があるなら保険に入らず、貯金したほうがいいと書かれていました。
私もその通りだと考えています。
「万が一」があった場合に、それに対処できるだけの十分なお金を持っているのであれば、わざわざ保険に入る必要がありません。ブログなどでもよく書いていますが「貯蓄」は死亡、病気、就業不能、介護、すべての”万能薬”となると考えています。
*極論で言えば「保険は貧乏人が入るもの」
国内のインデックスファンドと海外のインデックスファンド・SBI証券でNISAや投資をしたほうがいいとのことでした。
これらの商品で、お金が殖えるのであれば良いと思いますが、残念ながらそうではないと思います。これらに投資するなら「海外」の商品の方が金利も高く、良い運用先がいくつもあります。
今日、ほけんの窓口にいき、マニュライフ生命の未来を楽しむ終身保険を進められました。積立利率運用期間15年で米ドル豪ドルで半々の運用を進められました。500万位運用を考えていますが、どれがお薦めでしょうか。
マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」については、販売当初はかなり懐疑的な見方をしていましたが、私も最近知ってブログでも書いた通り、この商品は、契約から1〜2年で目標値110%に達している契約があり、私が当初思った以上に運用はうまくいっていると思います。短期間で110%の目標達成はあり得ます、というか現にあり得ていますね。ただし、確約されたものではありません。
一方「海外」の商品では、非常に手堅い商品、例えば定期預金のようなイメージの商品で「海外固定金利年金」などがあります。この商品はとてもシンプルで、最初に決められた固定の金利が期間毎に決まっていて、満期金が確約されています。
ただし、上記商品は最低預入金額50,000USD(約550万円)からですので、それよりも少ない金額でしたら、預入期間5年で金利3.5%のものがあり、そちらは最低預入金額10,000USD(約110万円)からとなっています。
*利率UP!【元本確保・預入5年・固定金利3.5%】5年定期預金のイメージです
例)50,000USD(*約550万円)を預けた場合 *1USD=110円計算
5年満期金額:58,925(117.9%)*約648万円
Point
ほけんの窓口のような「保険屋さん」のところに行けばほとんどの場合、保険商品だけススメられるのがオチですね。
国内外問わず、いろいろな選択肢の中から、ご自身にとって最も良いと思うもので始められれば良いと思います。
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