マニュライフの個人年金保険に既に加入してしまっているのですが、損をしないためには１０年かける必要があります。

既に加入後２年半が経過しているのですが、一番損をせずにすむ方法はどういった方法があるでしょうか。

【回答】

マニュライフの個人年金保険に既に加入してしまっているのですが、損をしないためには１０年かける必要があります。

◯◯さんが現在何歳で、何年払いで加入されているのか分かりませんので断定は出来ませんが、厳密には10年後も損をしているか、していないかはわかりません。ご加入時に説明をお聞きになっているかとは思いますが、加入以降も現行以上の積立利率で推移していけば、10年後にはほぼ支払った金額程度になっているという説明ではないでしょうか？

既に加入後２年半が経過しているのですが、一番損をせずにすむ方法はどういった方法があるでしょうか。

取れる方法は2つ「解約」か「継続」です。

ただし、どちらの方が損が少なくなるかはわかりません。上記でも記載しましたが「こだわり個人年金」は積立利率が毎月見直され平均化されますので、今後この保険がどの程度の積立利率（金利）で推移していくかによって将来受取れる返戻金額（返戻率）がわからないからです。

ただし、ブログを読んで頂ければおわかりになると思いますが、契約から10〜15年くらいまでの期間は、毎月の積立金額から差引かれている費用割合があまりにも多いですから、元本に戻すだけでもかなり大変な年金保険であることは間違えないと考えています。

＊こりゃヒドイ「マニュライフ生命 こだわり個人年金保険」

一方、現在「解約」をすると、いくら損をするのか、つまりいくらマイナスになるかは確定します。

その上で、現在支払っている金額とほぼ同じ金額で、海外積立年金の「元本確保型年金プラン」15年満期または20年満期で積立ていけば、15年後または20年後に最低でもいくらプラスになるのかが確定します。このプラスになる金額から、今「解約」をして損をした金額を引き算すれば、◯◯さんのプラスの金額はわかりますね。

「元本確保型年金プラン」

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

◯15年満期プラン

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約5,940,000円）

・15年後満期金：54,000✕140％＝75,600USD（約8,316,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

◯20年満期プラン

20年後に積立た金額の＋60％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を20年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・20年積立総額：300USD✕12✕20年＝72,000USD（約7,920,000円）

・20年後満期金：72,000✕160％＝115,200USD（約12,672,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：160％

上記を元にご自身で計算されるか、

・現在の支払金額

・これまでの支払総額

・今、解約した場合の解約金額

をお知らせ頂ければ、どれくらいプラスになるか改めてアドバイス致します。