相談事例（60歳 女性）：FPの方に相談したら「貯金があるので、生命保険は元が取れないから入らなくてもよい」と言われましたが、不安があるので入っておきたいと思ったのですが

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

現在60歳の方ですが、80歳で保障が切れてしまうので、何か加入しておきたいとお考えのようです。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

60歳女性独身です。

生命保険の保証期間が80歳で、解約すると300万円解約金が入って来るそうです。そこで、この期に生涯保障のものにか変えたいと思ってファイナンシャルプランナーの方に相談したら、貯金があるので、生命保険は、元が取れないから入らなくてもよいと言われましたが、やはり不安があるので、入っておきたいと思ったのですが。

おすすめの生命保険ありませんか？

【回答】

ファイナンシャルアドバイザーとしての、私の立場で申し上げますと、ご相談されたファイナンシャルプランナー（FP）の方と同じアドバイスになります。保険屋さんは、時には不要とわかりながらも保険を売りたがるものですが、ご相談された方はとても良いFPさんだと思います。

◯◯さんが保険に入っておきたい「不安」は何ですか？

・お葬式代？

・遺されたい遺族への保障？

・相続税の納税資金？

◯◯さんが現在どれくらいの預貯金があわるのかはわかりませんが、ある程度の金額をお持ちで、現在の保険を解約して返戻金300万円があれば、お葬式代は既にまかなえていますね？（もちろんキリがなく高いお葬式代もありますが）

もし、遺された遺族への保障とお考えであれば、現在のご年齢（60歳）、独身でいらっしゃることを考えると、◯◯さんがお亡くなりになって”金銭的”に困る方はいらっしゃらないかと思うのですがいかがですか？

＊生命保険が不必要な人

相続税の納税資金として、保険を検討されるのであれば、そちらに関しては「終身保険」を利用するのは「非課税枠」を使うなどの、ひとつの方法として有効な場合も多くありますので、現在の資産状況などを出来るだけ詳しくお知らせ頂ければ、アドバイスさせて頂きます。

一方で、ファイナンシャルアドバイザーではなく私個人の意見を少し書かせて頂きます。

私はこれまで◯◯さんのような60歳以上の方とも多くお目にかかっています。そして、ほとんどの方がおっしゃるのが

「子どもになるべく迷惑を掛けたくない、少しくらいだけど遺しおいてあげたい」

というものです。

私には◯◯さんよりも、もう少し上の世代の親がいます。また私自身も子を持つ親でもあります。ですから”親心”としてのお気持ちは理解致します。

多くの皆さんに

「100万円の死亡保障のために、100万円以上支払うような保険になりますよ」

と言っても、

「どうせ、使っちゃうから」

と言います。

「だったら、美味しいもの食べたり、旅行にでも使ったらどうですか？」

「これまで、いろいろ苦労もあったでしょうし、私達「子」は、”オヤジ、オフクロ、それ自分で使えよ”って思ってるんですよ」

って言っても

「でも、たいした金額でもないし・・・」

私はこれまで、これに似たようなやり取りを数多く経験しました。

皆さん、それが”親心”なんだと思います。

それらを理解した上で、もし月払の商品で加入されるのであれば、国内の保険ですとオリックス生命の「Rise（ライズ）」という終身保険が一番良いと思います（繰り返しになりますが、保険商品としては決して良いものとは言えませんが）

＊10月2日リニューアル〜オリックス生命　低解約返戻金型終身保険「RISE」

一括払いであれば、メットライフ生命の「メットライフ生命の利率変動型外貨建一時払終身保険「ビーウィズユー プラス（保障重視コース）」です。

支払った保険料に対して、60歳女性であれば約2.3倍の一生涯保障、例えば500万支払うと1,150万円の死亡保障となり、海外のものに比べると少し見劣りしますが、日本の保険商品としてはとても良いと思います。

＊メットライフ生命の利率変動型外貨建一時払終身保険「ビーウィズユー プラス（保障重視コース）」